Внесудебное банкротство https://nssd.su/uslugi/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/vnesudebnoe-bankrotstvo-fizicheskikh-lits/ придумали как «легкую версию» списания долгов для тех, у кого уже брать нечего, а платить все равно не получается. Это процедура для физических лиц, которая проходит не через арбитражный суд, а через МФЦ. Решение принимает не судья, а закон через набор четких критериев: подходишь под условия значит может быть запущена процедура.
Смысл внесудебного банкротства простой. Если долги небольшие, имущества нет, исполнительные производства окончены из-за невозможности взыскания, гражданину дают право официально признать, что платить он не может, и закрыть эту историю без судов, управляющих и расходов на публикации.
Долги в этой схеме не «исчезают сами». МФЦ публикует сведения о запуске процедуры, кредиторы получают возможность отреагировать, а спустя шесть месяцев при соблюдении условий долги, включенные в заявление, считаются списанными.
Важно понимать: внесудебное банкротство это не универсальная палочка. Закон сознательно сделал порог входа довольно узким, чтобы туда попадали действительно безнадежные случаи, а не любой заемщик, которому просто надоели звонки банка. Поэтому перед тем как говорить клиенту «вам подойдет МФЦ», юрист всегда сверяет ситуацию с буквальными критериями закона.
Чем внесудебное банкротство отличается от судебного
На первый взгляд отличия очевидны: в одном варианте гражданин идет в суд, в другом в МФЦ. Но для практики важнее не место, а наполнение.
Ключевые отличия:
- Стоимость. Судебное банкротство требует расходов на депозит для управляющего, публикации, госпошлину и работу представителя. Внесудебное банкротство через МФЦ для должника бесплатное: платить за саму процедуру не нужно, юрист если и привлекается, то по отдельному договору.
- Наличие управляющего. В упрощенной схеме нет финансового управляющего, который собирает имущество и устраивает торги. Соответственно, нет и конкурсной массы, которую можно реализовать. Если у гражданина есть ликвидные активы, он под внесудебную схему просто не пройдет.
- Роль кредиторов. В суде кредиторы активно участвуют: заявляют требования, спорят, ходят на заседания. При внесудебном варианте им остается право оспорить процедуру, доказав, что условия закона нарушены, либо «сбить» ее через возбуждение нового исполнительного производства.
- Контроль со стороны государства. В суде контролером выступает арбитражный суд и управляющий, в МФЦ упор делается на автоматическую проверку критериев и сведения ФССП об исполнительных производствах.
- Диапазон долгов. Внесудебное банкротство работает только в узком «коридоре» сумм; более крупные долги идут исключительно через суд.
Проще говоря, внесудебная процедура это вариант для тех, кто уже давно в списках приставов, ничего ценного не имеет, а сумма долга относительно невелика. Для всех остальных остается привычный арбитражный формат.
Кто может воспользоваться внесудебным банкротством
Условия жестко привязаны к закону о несостоятельности и закону об исполнительном производстве. На словах звучит просто, но на практике каждое слово имеет значение.
Основные критерии:
- Размер долга. Общая сумма задолженности должна быть не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей. При этом в расчет берутся именно основные обязательства, без штрафов, пеней и неустоек, а также без «упущенной выгоды» и подобных санкций.
- Статус исполнительных производств. Все исполнительные производства по этим долгам должны быть окончены приставами по пункту 4 части 1 статьи 46 закона об исполнительном производстве то есть из-за невозможности взыскания. Не потому что кредитор забрал заявление, не потому что долг погашен, а именно потому, что взять с должника нечего.
- Отсутствие новых производств. После того как пристав вернул исполнительные документы, не должно быть вновь возбужденных производств. Если хотя бы одно новое дело открыто, МФЦ откажет.
- Статус гражданина. Процедура рассчитана на обычных физлиц. Если гражданин на момент подачи заявления зарегистрирован как ИП, всегда нужно проверять, подходит ли его ситуация под внесудебный механизм или ему прямая дорога в арбитражный суд.
- Отсутствие «конфликта процедур». В отношении должника не должно быть уже возбужденного дела о банкротстве в суде.
Юрист, который готовит клиента к внесудебной процедуре, в первую очередь заказывает свежую информацию у ФССП и аккуратно пересчитывает долг с учетом требований закона. Ошибка на этом этапе приводит к тому, что МФЦ сначала запускает процесс, а затем, после «сигнала» от приставов или кредиторов, вынужден прекращать его без списания долгов.
Какие долги можно списать, а какие останутся
Внесудебное банкротство не превращает гражданина в «чистый лист» во всех смыслах. Закон довольно строго относится к тому, какие обязательства могут быть полностью закрыты, а какие переживут процедуру.
В общую «корзину» для списания попадают:
- долги по кредитам и займам перед банками и МФО;
- задолженность по распискам перед физическими лицами;
- часть долгов по коммунальным платежам и услугам связи;
- отдельные виды налоговой и штрафной задолженности, если они попали под критерии суммы и исполнительных производств.
При этом есть категории обязательств, которые не списываются даже после успешного внесудебного банкротства:
- алименты;
- компенсация вреда жизни и здоровью;
- санкции за умышленные преступления имущественного характера;
- некоторые публичные обязательства, прямо отнесенные законом к не подлежащим списанию.
Есть еще одна тонкая деталь. В заявлении гражданин обязан указать всех кредиторов, по которым он хочет списать долги. Те, кто остались «за скобками», в процедуру не попадают. Соответственно, по ним взыскание продолжится, и никакого «автоматического» прощения не случится.
Юрист обычно предлагает клиенту сделать полную ревизию долгов: поднять кредитную историю, посмотреть старые договоры, проверить личные кабинеты банков и МФО. И только после этого составлять список кредиторов для МФЦ, чтобы не обнаружить через год «забытый» долг с все теми же звонками и письмами.
Пошаговый порядок внесудебного банкротства через МФЦ
Формально порядок выглядит довольно компактно, но за каждым шагом стоят свои нюансы. Первый шаг подготовка. Гражданин собирает:
- паспорт и базовые личные документы;
- сведения о кредиторах и суммах долгов;
- информацию от приставов о завершенных исполнительных производствах.
С августа 2024 года часть справок органы запрашивают сами через систему межведомственного взаимодействия, и должнику уже не нужно бегать по ведомствам с бумажными запросами. Это сокращает бюрократию и уменьшает риск, что процедура «сломается» только из-за отсутствующей справки.
Второй шаг подача заявления.
Заявление подается в МФЦ по месту жительства или пребывания. В нем гражданин:
- перечисляет кредиторов;
- указывает суммы долгов;
- подтверждает, что в отношении него выполнены критерии для внесудебного банкротства.
К заявлению на практике прикладывают копию паспорта и список кредиторов по утвержденной форме. Ничего из ряда вон выходящего, но ошибки в фамилиях, суммах или реквизитах могут создать проблемы на последующих этапах.
Третий шаг проверка и публикация.
МФЦ сверяет сведения с данными ФССП, налоговой и других органов. При отсутствии препятствий информация о запуске внесудебной процедуры публикуется в официальном реестре сведений о банкротстве. С этого момента стартует шестимесячный срок.
Четвертый шаг период ожидания.
В течение шести месяцев кредиторы могут:
- убедиться, что процедура действительно запущена;
- поднять свои документы и сверить суммы;
- при желании попытаться заблокировать внесудебное списание, инициировав новое исполнительное производство, если они считают, что у должника есть скрытое имущество.
Сам должник в этот период живет с пониманием, что его сделки с имуществом и новые кредиты будут восприниматься особенно внимательно. Формально запрет на сделки в законе не прописан так жестко, как в судебной процедуре, но любые резкие движения с активами на фоне внесудебного банкротства могут стать поводом для вопросов.
Пятый шаг завершение.
Если за шесть месяцев не возникло оснований для прекращения процедуры, гражданин освобождается от исполнения обязательств по тем требованиям, которые были включены в заявление. Об этом делается отметка в реестре, а кредиторы теряют право требовать погашения этих долгов в дальнейшем.
Роль приставов и «подводные камни» исполнительных производств
Внесудебное банкротство невозможно без ФССП. Именно приставы служат своеобразным фильтром, показывая, что взыскать с должника объективно нечего.
Перед подачей заявления юрист всегда смотрит:
- по каким долгам возбуждались исполнительные производства;
- на каком основании они окончены;
- не вернулись ли исполнительные документы кредиторам «по формальным причинам», а не по невозможности взыскания.
Ключевой момент пункт 4 части 1 статьи 46 закона об исполнительном производстве. Это тот случай, когда пристав возвращает исполнительный документ, потому что не нашел у должника ни дохода, ни имущества, на которое можно обратить взыскание. Если производства окончены по другим основаниям, оснований для внесудебного банкротства нет.
Еще один риск появление нового исполнительного производства в период между окончанием старого и подачей заявления в МФЦ или уже после запуска процедуры. Кредитор может специально пойти в суд, получить новый исполнительный лист и отнести его приставам, чтобы «сломать» внесудебную схему.
Юрист обычно предлагает тактику:
- проверить, нет ли свежих исков и решений;
- по возможности закрыть подкорректированные долги до запуска процедуры;
- выбирать момент обращения в МФЦ так, чтобы окно между окончанием исполнительных производств и подачей было минимальным.
Типичные ошибки при внесудебном банкротстве
Практика внесудебного банкротства быстро показала: даже в простой, на первый взгляд, процедуре есть где споткнуться.
Самые частые ошибки:
- Неправильный расчет суммы долга. Гражданин считает «по выпискам», включая штрафы и пени, в результате выходит за верхний порог в миллион рублей и формально не подходит под критерии. Закон требует считать только основной долг, а санкции игнорировать.
- Неуказанные кредиторы. В заявление не попали отдельные МФО, долг по коммуналке или «старая» расписка. По этим обязательствам внесудебное банкротство не сработает, и через год должник удивляется новым требованиям.
- Активные исполнительные производства. Кто-то из кредиторов успел открыть новый процесс у приставов, пока должник занимался заявлением в МФЦ. МФЦ при проверке это увидит и откажет.
- Ожидание мгновенного результата. Некоторые уверены, что долги исчезнут сразу после подачи заявления. На деле нужно пройти полный шестимесячный срок и дождаться финальной записи. До этого момента кредиторы еще могут предпринимать шаги.
- Попытки спрятать имущество. Формально при внесудебном банкротстве нет управляющего, который тут же описывает имущество, но это не значит, что сделки с активами никто не увидит. Кредиторы и приставы при желании найдут, чем аргументировать прекращение процедуры и перевод клиента в судебный формат.
Во многих случаях достаточно одной консультации с юристом, чтобы избежать этих типичных промахов. Но когда долгов несколько, а исполнительных производств было много, без более плотного сопровождения легко запутаться в датах и суммах.
Последствия внесудебного банкротства для должника
По результатам внесудебной процедуры гражданин получает тот же главный эффект, что и при судебном банкротстве долгов больше нет, но последствия по статусу и ограничениям очень похожи.
Основные последствия:
- в течение пяти лет при обращении за кредитами и займами должник обязан сообщать о факте банкротства;
- в течение того же периода нельзя снова инициировать собственное банкротство;
- в течение трех лет действуют ограничения на участие в управлении юридическими лицами, занимать ряд руководящих должностей;
- при участии в финансовой сфере (кредитные организации, страховые компании, фонды) сроки и ограничения могут быть больше, до десяти лет.
Кредитная история после внесудебного банкротства не становится «идеальной». Банки видят факт списания и оценивают риск по-своему: кто-то автоматически откажет, кто-то через несколько лет готов дать небольшой продукт с повышенной ставкой.
Психологические последствия обычно двоякие. С одной стороны, долги перестают висеть камнем, прекращаются приставские списания и коллекторские звонки. С другой, приходится принять факт, что в юридической биографии появилась отметка о банкротстве, и несколько лет жить с ограничениями.
Важно, что заработок и имущество, приобретенные после завершения внесудебного банкротства, к старым долгам отношения уже не имеют. Кредиторы не могут вернуться и попытаться взыскать «по-старому» то, от чего гражданина закон уже освободил.
Когда внесудебное банкротство не подходит и лучше идти в суд
В практике юридических компаний регулярно встречаются ситуации, когда внесудебное банкротство кажется клиенту привлекательным только потому, что слово «бесплатно» звучит заманчиво. Но критерии закона делают эту опцию далеко не универсальной.
Судебный формат, как правило, предпочтителен, если:
- долги заметно больше миллиона рублей;
- есть залоговое имущество (ипотека, автокредит);
- у должника есть официальные доходы и активы, которые могут стать конкурсной массой;
- нужно одновременно решить вопрос с поручительствами, субсидиарной ответственностью, бизнес-долгами;
- кредиторы уже активно ведут споры в судах и у приставов.
Иногда гражданин формально подходит под внесудебную схему, но для него стратегически выгоднее зайти в арбитражный суд. Например, когда есть спорное имущество, по которому важно получить судебную оценку, или когда нужно защититься от агрессивной позиции отдельного крупного кредитора.
Задача грамотного юриста не «затолкать» клиента в МФЦ любой ценой, а объяснить плюсы и минусы обоих вариантов, посчитать риски и предложить то решение, которое реально приведет к устойчивому выходу из долгов, а не просто даст временную передышку.
Нужен ли юрист при внесудебном банкротстве
Формально закон не требует, чтобы гражданина сопровождал представитель: заявление в МФЦ он может подать лично. На практике вопрос упирается в сложность конкретной истории.
Юрист по внесудебному банкротству помогает:
- проверить соответствие критериям по сумме долга и статусу исполнительных производств;
- собрать и проанализировать документы от приставов, банков, налоговой;
- корректно составить список кредиторов и сформулировать заявление;
- выбрать правильный момент для подачи, чтобы минимизировать риск появления новых производств;
- объяснить последствия процедуры и то, какие долги останутся.
Иногда достаточно одной подробной консультации и проверки пакета документов. В сложных случаях, когда исполнительных производств десятки, а кредиторов много, клиенту проще передать подготовку на аутсорс, чем разбираться в каждом постановлении приставов самостоятельно.
Внесудебное банкротство изначально задумывалось как социальный инструмент для самых проблемных должников. Но даже в этой «упрощенной» зоне ошибки стоят дорого: неудачная попытка может закрыть дорогу к повторному обращению на годы, а долги останутся. Поэтому участие юриста выглядит не роскошью, а страховкой от того, что формально доступная процедура обернется пустым кругом и потерянным временем.
